Способы обналичивания денег

Способы обналичивания денег

Способы обналичивания в зоне RU я бы условно для удобства разделил на три большие группы:

  • Классическая обналичка
  • Продвинутая обналичка
  • Хайтек

К классической обналичке относятся варианты вывода денег на карты дропов и корпоративные карты юридических лиц и ИП.

К продвинутой обналичке относятся схемы, связанные с процессинговыми центрами, шлюзами, моментальным пополнением карт через VISA Money Transfer, MasterCard MoneySend и прямые шлюзы с кредитными организациями.

К хайтеку относится обналичка с использованием электронных денег и структур, работающих в соответствии с Федеральным Законом 161-ФЗ от 27 июня 2011 г. "О национальной платежной системе".

Наиболее известным видом обналички является простой вывод со счета ИП или юридического лица на карты. Более сложным - использование узкой специализации - например, страховых компаний, ценных бумаг, кредитных кооператив, микрофинансовых организаций (МФО) и т. д.

Этот вид обналички, несмотря на то, что он работает и работать будет всегда, довольно сильно устарел и при широкой специализации вычисляется "на раз" в любом банке, где открыт расчетный счет предприятия.

Узкие специализации менее засветились, но тем не менее все эти схемы давно и подробно известны всем контролирующим органам.

Куда как меньше засвечена продвинутая обналичка и еще меньше - хайтек.

Продвинутая обналичка доступна не каждому. Ее применяют терминальные сети, точки оплаты и другие агенты по приему платежей, осуществляющие свою деятельность на основании Федерального Закона 103-ФЗ от 03.06.2009 г. "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" и на основании вышеупомянутого ранее Федерального Закона 161-ФЗ.

Разница между этими законами в том, что агенты, осуществляющие свою деятельность по 103-ФЗ называются "платежными агентами", а агенты, осуществляющие свою деятельность по 161-ФЗ, называются "банковскими платежными агентами".

Платежные агенты имеют право принимать оплату в адрес поставщиков услуг и соответственно, пользоваться на льготных условиях прелестями возможности обнала по более низким и льготным ставкам, чем другие юридические лица, не являющиеся агентами.

Банковские платежные агенты имеют куда как гораздо более полные права и полномочия - например, они имеют право иметь и использовать собственные банкоматы, легально выдавать наличные в кассах, проводить идентификацию личности клиентов и выдавать банковские карты.

Стать платежным или банковским платежным агентом может любой из вас.

Для того, чтобы стать платежным агентом, достаточно иметь на себя или дропа оформленное юридическое лицо или ИП, а также купить и установить хоть один терминал оплаты или кассу по приему платежей.

Для того, чтобы стать банковским платежным агентом, нужно побольше денег и усилий, но тем не менее, получение этого статуса в общем то достаточно реально и доступно большинству заинтересованных лиц.

Итак, кто же такой платежный агент?

Некий предприниматель, желающий заняться этим бизнесом, покупает на ближайшем производстве или через интернет, или даже в платежной системе, терминал оплаты.

Однако терминал - это всего лишь компьютер в ящике, с присоединенным купюроприемником, принтером и прочим хламом. Чтобы этот хлам заработал, нужно установить программу.

Владельцу терминала не нужно писать эту программу, тратить на нее деньги и время, да и это попросту бесполезный труд. Эту программу владельцу ящика предоставляют бесплатно процессинговые центры, специализирующиеся на приеме платежей.

Таким образом, приобретя терминал, его владелец подбирает себе наиболее ему удобную платежную систему - процессинговый центр, заключает с ним договор, обсуждает финансовые условия и устанавливает на терминал предоставленную ему программу.

Процессинговые центры делятся на "прямые" и "субдилерские". К прямым относятся системы, имеющие техническую возможность подключать напрямую операторов услуг, например, МТС, Билайн, Мегафон.

К субдилерским относятся системы, не имеющие такой технической возможности. Они, как правило, заимствуют этих поставщиков у "прямых" систем, а соответственно, работать с ними выходит менее выгодно, так как они на посредничестве снимают часть своего интереса.

Доход владельцу терминалов поступает из 3 каналов:

  • Комиссия, которую он возьмет с плательщика в момент оплаты в терминале
  • Комиссия, которую ему заплатит процессинговый центр по итогам месяца
  • Наличку, собранную в терминале, он продаст на местном рынке

Ну и конечно, есть и 4, далеко не всеми используемый канал: получив возможности моментальной заливки на карты различных банков, владелец терминала может заниматься обналичкой по более привлекательным тарифам.

Нужно отметить, что далеко не все платежные системы - процессинговые центры, имеют возможность предложить агенту-владельцу терминала возможность оплаты банковских услуг, например, моментальное пополнение карт "VISA" с использованием технологии "Visa Money Transfer", это доступно лишь платежным системам, имеющим лицензию ЦБ РФ.

Кроме того, не все платежные системы работают с агентами, либо предоставляют им адекватные тарифы. Например, платежная система "Элекснет" практически, имея все возможности, не работает с агентами.

К наиболее распространенным платежным системам, работающим с агентами и предлагающим неплохие условия, относятся:

  • QIWI
  • Cybeplat
  • Рапида
  • Delta Key

У всех у них есть свои плюсы и свои минусы.

QIWI

Так, QIWI как плюс можно отнести широчайшую известность в рознице, кто же не видел эту забавную птицу на экране терминала в любой парикмахерской, кафе, столовой, магазине, и так далее.

К минусам можно отнести совершенно презрительное отношение системы к своим дилерам и низкие тарифы вознаграждения для агентов.

Киберплат

Киберплат - как плюс имеет надежнейшую как танк, технологию. Кибер - это боевая машина в броне, которая прет вперед, сминая все на своем пути, а стабильности этого процесса практически ничего не может помешать.

Еще к более серьезным плюсам этой системы относится то, что у нее присутствует полный боекомплект банковских провайдеров, включая "VISA Money Transfer", "MasterCard MoneySend", прямые шлюзы для моментального пополнения Альфа-банка и Русского стандарта.

К минусам можно отнести то, что когда агент начнет проводить больше 1 млн. рублей в день платежей для моментальной заливки - у него начнут возникать проблемы с финансовым мониторингом.

Есть много счастливчиков, которые успели поработать с Кибером, пока проблем не возникало вообще в этом вопросе и по шлюзам моментальной заливки в день прокачивалось и по 5 и по 10 и даже по 15 единиц.

Увы, эти времена в прошлом, и сейчас агент, прокачивающий по миллиону в день на карты - это красная тряпка для быка. В ход ступает тяжелая артиллерия в лице Исполнительного директора системы и банковского ПОД/ФТ.

Рапида

Куда более лояльна Рапида. Эта система и сейчас позволяет лить практически без ограничений деньги на карты физических лиц в режиме моментальной оплаты, но есть проблема, которая даже не является проблемой самой Рапиды, а скорее - форматом оператора. В Рапиде на банковских провайдеров разрешено не более 3 платежей на карту в сутки.

Delta Key

То же самая ситуация - в Delta Key. Там тоже присутствует лимит в 3 платежа в сутки на один идентификатор, например, номер карты.

Рассмотрим это математически:

Все платежи через терминалы, или софт в кассе, признаются не идентифицированными, а следовательно не могут превышать 15 000 рублей за 1 раз.

3 платежа на карту по 15 000 рублей в каждом платеже составляют 45 000 в сутки на карту.

Однако есть одна существенная тонкость:

Дело в том, что при заливке на Альфа-банк идентификатора два: номер карты и номер счета. Поэтому смело умножим 45 000 на два и получим лимит в 90 000 на карту в сутки.

А Русский стандарт - вообще имеет три идентификатора: номер карты, номер лицевого счета и номер договора. Все это распространяется на одну карту, а не одного человека. Умножим 45 000 на 3 и получим лимит в 135 000 рублей в сутки на одну карту.

Столько в общем то и не требуется, так как лимит для беспроцентного снятия средств в банкоматах Русского Стандарта - всего 100 000 рублей для карт "Банк в кармане" и 50 000 - для "Почтовых" карт.

Остальные карты - дороже, а смысла в них в общем то нет.

Рапида хороша тем, что там легко и приятно работать, и можно долго писать им всякие письма о том, почему у вас такие объемы прокачки на карты физических лиц.

Пока Русский стандарт в очередной раз не напишет письмо в фин.мониторинг этой системы, никаких особых проблем и не будет. Но когда он напишет такое письмо, и сколько вы успеете проработать - тут уж кому как повезет.

После прихода очередного такого письма от Русский стандарт начинается серьезный кипеж. Тут нужно заметить, что в Рапиде легализатор - достаточно жесткая женщина, имеющая твердый характер и все, что ей мешает в полной мере развернуть "чистку рядов", так это то, что коммерческие интересы все таки в цене. Потеря агента влечет за собой ухудшение показателей, объемов прокачки, что негативно скажется на общих показателях всей системы. Кто же ей даст замутить такую полную чистку.

Из недостатков можно отметить очень сложную, отличающуюся от всех остальных систем логику, которая не одному агенту испортила как минимум пару-тройку литров крови.

Дело в том, что Рапида работает по банковским провайдерам по двух-фазному принципу.

1. Сначала нужно завести в систему нового получателя, владельца карт, его паспортные данные, и т. д. и т. п. После отправки в Рапиду по шлюзу этих данных, на такого пользователя придет некий TID. Это длинное значение разных символов, уникальное для каждого получателя денег. Этот TID нужно где то сохранить.

2. Потом нужно завести некую транзакцию - например, номер карты РС такой то + TID такой то. Итогом станет второй код, который соотнесет первый TID с его каким то шаблоном платежа.

И вот только затем можно совершить операцию, указав второй код и сумму платежа. И вот только тогда деньги будут отправлены и поступят на карту дропа.

Но не смотря на эти все сложности, парадоксом является то, что если владелец карты РС - Иванов, а в TID указан Петров, а во втором коде будет карта Сидорова, то деньги все равно успешно придут Сидорову Нужно никогда не забывать про столь странную особенность этой системы, но в общем то к этому быстро привыкаешь.

Ну и наконец, Дельта Кей. Эта система работает в направлениях приема платежей, электронных денег, денежных переводов одновременно. В связи с этим у них - полный комплект банковских провайдеров еще больше, чем у Кибера. При этом владельцы терминалов и кассы практически не ограничены в каких либо лимитах, а финансовый мониторинг практически бездействует, так как платежи до 15 000 не являются идентифицируемыми.

У этой системы программные продукты рассчитаны на разные аудитории - электронные деньги, переводы, но фишка в том, что они - зачастую совместимы. Это позволяет просто чудить...

Например, кому же из нас захочется набивать кучу платежей по 15 000 рублей каждый ? Это же сколько часов надо сидеть и колотить по клавиатуре.

В любой другой системе - решения найти просто невозможно, сиди и колоти. Но только не здесь. А здесь мы идем смотреть продукты для другой целевой аудитории этой системы, например для владельцев электронных денег. А там - находим замечательную приблуду - массовые платежи. Эта приблуда в общем то нужна для совсем других целей - чтобы в интернете люди могли массово деньги распределять по своим аффилированным кошелькам. Однако, что же нам мешает приспособить эту фишку к нашим задачам?

У Дельта Кей все провайдеры имеют номера. В том числе и банковские провайдеры. Подставляем в файл "Экселя" вместо номера кошелька номера банковских карт, вместо значения типа операции - банковский номер провайдера, скармливаем этот чудо-файл скрипту и наслаждаемся - все наши операции не более 15 000, но проходят они в минуту. Сохраняем этот файл в шаблон и просто ежедневно его кормим скрипту.

Главный плюс это системы - технологичность и работа в разных сегментах, как для продвинутых пользователей, так и для хайтека.

Есть у этой системы и минусы, конечно - в последнее время она, кажется, делает все, чтобы избавиться от агентов и подключить к себе банковских платежных агентов, такое ощущение, что скоро они агентов просто начнут травить дустом. Падают ставки, часто понижают вознаграждение, для организации касс требуется 2 раза фото этих касс, легализаторы проводят выездные проверки, чего не делает ни одна система больше вообще.

Стать банковским платежным агентом Дельта Кей - еще проще чем, чем просто платежным агентом. Но для этого и денег надо куда как побольше.

Подписаться на новые темы

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!